以下是车险直赔流程详解及避免修理厂“扩损”套路的实用指南，结合最新行业案例与政策整理：
一、车险直赔全流程解析
报案与查勘阶段
48小时内报案：拨打保险公司客服（如人保95518/平安95511），同步报警（122）。超时可能拒赔。
现场证据固定：拍摄全景（含道路标线）、碰撞部位特写、对方车牌及驾驶证。
定损与维修环节
合作厂直赔：签署授权书后无需垫付，由保险公司与修理厂直接结算。
自选厂垫付报销：需自行支付维修费，保留发票及清单申请理赔。
争议处理：对定损金额有异议，可要求复勘或委托第三方评估机构介入。
材料提交与赔付
必备文件：事故认定书、维修发票、行驶证/驾驶证复印件、银行卡信息。
时效：小额案件1个工作日内到账；常规案件5-10个工作日；人伤案件需治疗结束后结算。
二、警惕“扩损”套路的核心策略
拆解监督：全程参与定损环节
拆车必在场：二次查勘（二堪）时亲自监督拆解，防止修理厂趁拆车时制造新损伤（如掰断大灯支架下支架）。
痕迹比对：根据碰撞原理判断损伤合理性（如护栏高度0.8米，倒车镜离地1.2米受损则存疑）。
配件核验：严控以次充好
编码核对：要求查看新配件包装编码，与定损单标注的原厂件型号一致。
安装直播：约定安装时间到场监督，或要求维修厂提供更换过程视频记录。
记录溯源：保存证据链
拍照存档：维修前后对车辆损伤部位、零件编码全面拍摄，留存行车记录仪视频。
拒绝签字：若定损单项目与实际损伤不符（如仅擦碰大灯却更换总成），拒签并申诉。
三、扩损的潜在风险提醒
车辆贬值：过度维修记录导致二手车被认定为“重大事故车”，残值降低8。
安全隐患：副厂件替代原厂件可能引发故障率上升（如电路不兼容）5。
保费上涨：高频出险触发次年保费上调，最终成本转嫁车主8。
总之，车险直赔虽便利，但车主需主动介入关键节点（拆解、配件验收），利用证据链约束维修行为。牢记“小病大修、无伤造伤”是扩损核心套路，保持警惕方能保障权益。