车险没出险保费却上涨，主要有以下原因：

1. 定价系数调整：2024年车险二次费改后，自主定价系数的调整使得车险报价更加灵活多变。保险公司会根据投保车型、车主年龄、业务调整、渠道变化等多种因素设定该系数，其动态调整直接影响车险报价的高低。

2. 经济环境影响：近几年全球经济增长放缓，通胀压力大，车险赔付率只增不减，保险公司运营成本上升。同时，越来越多的车主选择购买更高额度的商业险，保险公司在面对赔偿时负担加重，为维持利润，只能提高保费。

3. 行业结构改革：2020年9月的车险综合改革是结构性的，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降。改革后，车损险的主险扩展了保险责任，如机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等，导致车损险价格上涨。并且，商车险的无赔款优待系数考虑赔付记录的范围由前一年扩大到前三年，一些车主虽上一年未出险，但前三年有出险记录，也会影响保费。

4. 车辆类型差异：新能源车险市场迎来新变化，随着新能源汽车销量增长，其保费有所增长。因为新能源汽车在技术和性能上有差异，如动力电池系统在碰撞时可能更容易故障，且国内新能源汽车基数增大，出险率提高。此外，新能源车的维修技术和零部件供应相对特殊，维修成本较高，保险公司承担赔付责任的成本压力大，所以即使未出险，保费也可能上涨。

5. 交通违法记录：现在许多地区将车险费率与交通违法行为挂钩，如果车主有闯红灯、超速等严重违章行为，会影响续保费用。例如上海规定，没有违章记录，第二年保费下降10%；发生超速50%以上或闯红灯的情况，每次违章保费增加10%。

6. 保险公司经营压力：部分中小保险公司在市场份额、资金实力等方面处于劣势，抗风险能力相对较弱，迫于经营压力会上涨保费。

综上所述，车险没出险但保费上涨是多种因素共同作用的结果。车主们可以通过“货比三家”来辨识保险公司是否违规涨价，并在此基础上维护自己的合法权益。