根据用车频率调整车险保额，既能避免保障不足的风险，又能减少不必要的保费支出。以下是分场景的实操攻略：
一、高频用车（年行驶＞2万公里）
核心策略
三者险必选高保额：一线城市建议300万以上，覆盖豪车碰撞或人身伤亡高额赔偿风险。
车损险全额投保：高频使用增加事故概率，需按新车价足额投保，避免差价自担。
附加医保外用药责任险：约50-80元/年，覆盖进口药、特效药费用，降低大额医疗支出风险。
省钱技巧
线上渠道比价：官网/支付宝等平台通常比线下便宜5%-15%，如平安官网续保省18%。
保持无出险记录：连续3年未出险可享商业险3折优惠，小剐蹭维修费≤600元时建议自费处理。
二、中频用车（年行驶1万-2万公里）
优化方案
三者险200万基准档：二三线城市标准配置，性价比优先。
车损险按需调整：车龄超3年且残值＜10万时，可协商按实际价值投保，节省保费。
删除冗余附加险：划痕险、自燃险等低概率险种无需重复购买。
注意事项
警惕捆绑销售：4S店“全险套餐”常含无用附加险，报价可能虚高30%以上，需主动筛选必要险种。
利用NCD系数：上年度无理赔可叠加安全驾驶补贴，最高再减10%保费。
三、低频用车（年行驶＜1万公里）
极简配置
交强险+三者险（100万）：基础保障成本约1500元/年，适合老车或预算有限用户。
放弃车损险：老旧车辆维修成本低于保费时，可自担小额事故损失。
风险提示
脱保后果严重：逾期超3个月保费上涨10%，且发生事故需自行承担全部责任。
季节性保障升级：雨季/冬季建议临时增购涉水险、玻璃险，用完即退。
总之，通过动态调整险种和保额，车主平均可节省保费，同时确保关键风险全覆盖。